Пластиковые карты банков: виды банковских карт, их отличия и возможности
USD - 77,96 руб.
EUR - 91,30 руб.
» » Банковские карты: виды и преимущества.

Банковские карты: виды и преимущества.


Словосочетание "кредитная карта" ассоциируется с пластиковой карточкой (а может быть даже и не одной), которая имеется в кошельке у каждого и которой так просто оплачивать покупки. На самом деле за простотой и удобством их использования скрывается сложный банковский продукт. Давайте разберёмся что же это такое.

Банковские карты и их виды

Каждая банковская карта "привязана" к конкретному счету в банке и по своей сути является всего лишь "электронным ключом", обеспечивающим доступ к денежным средствам, находящимся на этом счете. Она является собственностью банка, а человек, на имя которого открыт банковский счет, - всего лишь ее держателем.
Поэтому все банковские карты бывают двух видов - дебетовые (как правило зарплатные) и кредитные.
Дебетовая карта - это ключ к счету на котором хранятся ваши деньги.
Кредитная же обеспечивает вам доступ к деньгам банка, которые он разрешает использовать на определенных условиях. То есть суть кредитной карты- это возможность получения банковского кредита. Но есть особенности, которые делают этот продукт более привлекательным.

Так в чем же преимущества кредитной карты перед обычным кредитом?

Современные технологии существенно облегчили процедуры общения с банками. А процесс получения кредитной карты сегодня максимально упрощен. В большинстве случаев банк, где у вас уже есть счет, сам предложит выпустить кредитную карту. Так же заявку на выпуск кредитной карты можно самостоятельно сделать on-line - на сайте банка или в его мобильном приложении. При желании карту в удобное вам место привезет курьер. Остается только ее активировать и начинать использовать.
То есть для получения кредитной карты либо вообще не потребуется представления в банк документов, либо их количество будет минимальным, а срок получения карты будет ограничен только сроком ее изготовления.

Для сравнения вспомните, сколько времени надо потратить для того, чтобы получить обычный потребительский кредит, сколько документов вам надо собрать, заполнить и лично передать сотруднику банка. А ведь это только разовая операция. Потребуется новый кредит - прийдется пройти эту процедуру заново. Количество же операций по кредитной карте, не требующих дополнительного одобрения банка, ограничено только вашими желаниями, кредитным лимитом и сроком действия кредитного договора.

А теперь самое главное - в отличие от потребительского кредита, когда вы платите банку за его использование определенную сумму денег регулярно и прямо с момента получения денег, кредитные карты имеют такую фишку как грейс или бесплатный период пользования деньгами банка. Основной смысл этой опции в том, что если вы успеваете погасить свой долг в полном объеме и в установленный банком срок, то этот кредит будет для вас совершенно бесплатен. А срок этот может достигать до 180 дней!

И это не благотворительность. Банки зарабатывают не только на выплатах процентов по выданным кредитам, но и на эквайринге (плате за обслуживание касс и банковских терминалов). Каждый раз используя кредитную карту, вы совершаете действия которые для вас ничего не стоят, но при этом приносят банку доход. Вот почему каждый банк заинтересован в увеличении количества карт и операций, совершаемых с их использованием.
Однако банк имеет доход далеко не от всех операций, поэтому у большинства банков грейс-период не применяется для:
  • снятия наличных;
  • оплаты ставок в казино и тотализаторах;
  • оплаты в on-line играх;
  • покупки валюты все видов, дорожных чеков, лотерейных билетов;
  • безналичных переводов, в том числе, переводов на электронные кошельки.
При совершении подобных операций с кредитной картой банк начислит за ее совершение определенную плату, а проценты за использование кредита будут начисляться с момента совершения этой операции - об этом важно помнить! Кроме того, если несвоевременно погашать долг по кредитной карте, то проценты за использование кредитных средств будут несколько выше чем по обычным потребительским кредитам.
Впрочем, если знать и соблюдать эти нехитрые правила - реально постоянно будете иметь беспроцентный кредит.

Интересный факт: больше всего в мире кредитных карт умудрился получить Уолтер Каванах из Калифорнии - 1397, по которым получил более 1,65 миллиона долларов. С долгами расплатиться он так и не сумел, но зато удостоился упоминания в Книге рекордов Гиннеса.

А почему использование кредитной карты более выгодно чем дебетовой?

Как уже отмечалось выше, дебетовая карта это сугубо утилитарный продукт, который сложно использовать для каких либо акций по привлечению клиентов.
В то время, как кредитные карты в этом плане более гибки и могут предлагать много "фишек", делающих их использование более выгодным. А как мы уже узнали - больше транзакций с использованием карт - больше прибыль банка.

К примеру, для привлечения клиентов банки и компании, заинтересованные в продвижении своего продукта часто придумывают совместные кобрендинговые программы - когда при оплате кредитной картой конкретного банка или платёжной системы вам начисляются «мили» от авиакомпаний, бонусные баллы, предоставляются скидки в определенных торговых сетях, выплачивается повышенный кэшбек за покупки определенных категорий товаров и т.д. Эти программы реально работают, поэтому оплата товара или услуги именно кобрендинговой кредитной картой, даже когда вы вполне можете себе позволить заплатить хоть наличными, делает использование именно такой карты гораздо выгоднее.

Есть еще одна важная особенность, на которую мало обращают внимание. Использование кредитной, а не дебетовой карты при совершении интернет-покупок также даёт некоторое преимущество. Мошенничество, утечки персональных данных в сеть к сожалению, не редки. Но этот риск можно и нужно минимизировать. К примеру, если с вашего карточного счета незаконно списали сумму и вы это обнаружили, то, своевременно проинформировав об этом банк, вы перепоручаете ему проблему возврата похищенных денег. И если это была дебетовая карта, то банк будет выяснять судьбу ваших денег, которые были похищены с вашего счета. То есть это ваш убыток.

В случае же с кредитной картой банк будет работать над возвращением своих денег. И если вы правильно выполнили все законодательные формальности, надлежащим образом опротестовали списание средств с вашей кредитной карты, то в большинстве случаев незаконные списания не будут признаны вашей задолженностью. То есть, при похищении денег с кредитной карты банк рискует своими деньгами, а не вашими.

В завершение отметим, что кредитная карта это весьма удобный продукт, но требующий крайне ответственного подхода к его использованию. Если кредитную карту использовать правильно, то она будет вам весьма полезна. И этот банковский продукт уже оказывает влияние на наши бытовые привычки. Не замечали, что сегодня уже мало осталось людей кто просит у друзей в долг "до зарплаты"? Ведь если можешь взять в долг сам у себя, не стоит портить отношения денежными вопросами.

Однако при злоупотреблении этот банковский продукт, как и любой необдуманный кредит, может привести вас в финансовую ловушку.
Внимательно изучайте условия пользования кредитной картой, тщательно их исполняйте, и помните, что вы берете чужие деньги на время, а вот отдавать придется свои и навсегда!

Тогда кредитная карта станет вашим помощником в жизни.

Автор: Михаил Маркелов
14-04-2020, 16:09
Кредит наличными
Кредит наличными
Бесплатный сервис по подбору потребительских кредитов
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
"
Лучшие предложения