Самозанятый и кредит. Какие есть варианты?

С недавних пор граждане, получающие доход от профессиональной деятельности, могут легализовать свою работу – стать самозанятыми. Они выбирают специальный налоговый режим – НПД. Налоговый орган позволяет получать справку о доходах таким гражданам.

ЦБ обязал банки принимать такие справки. Но вот заставить банки выдавать кредиты никто заставить не может. Т. е. банк принимает справку к рассмотрению без проблем. Но вот гарантии одобрения кредита нет. Поэтому часто самозанятым тяжело получить заем. Отчаиваться не нужно, ведь варианты получения кредита есть всегда.

5 вариантов кредита для самозанятых:

1. Потребительский кредит

Проблема тут в нестабильности. Если человек трудоустроен по договору, то его доход постоянный. У самозанятого же в текущем месяце может быть заработок в размере условных 50 000 рублей, а через пару месяцев – 0 рублей. Поэтому банки особенно придирчивы к самозанятым.

Сначала следует попробовать подать заявки в банки на оформление обычного потребительского кредита. Вполне возможно, что справку примут, и кредит будет успешно оформлен. Особенно шансы увеличиваются, если человек является клиентом банка. Допустим, если самозанятый ранее уже брал кредиты в данном банке, имеет счета или депозиты. Чистая кредитная история тоже будет большим плюсом.

Практика показала, что получить кредит можно вообще без какой-либо справки. Просто условия кредитования могут быть жестче. В любом случае справка о доходах по НПД все равно будет доказывать уровень дохода потенциального заемщика.
На самом деле многое зависит именно от уровня дохода. Если самозанятый стабильно указывает в качестве дохода крупные суммы, то это отразится в справке. Соответственно, банк без проблем одобрит кредит на потребительские нужды, если речь не идет о заоблачных суммах.

2. POS-кредит

Когда нужен целевой кредит на конкретный товар или услугу, то стоит рассмотреть вариант с оформлением POS-кредита. О нем слышали многие, но не знали название. Это кредит, оформляемый в точках продаж. Т. е. приходишь, например, в магазин бытовой техники без денег, выбираешь себе сплит-систему и на месте же оформляешь кредит на нее. Плюс в том, что справка о доходах в данном случае не требуется вообще.

3. Привлечение поручителей

Поручители берут на себя солидарную ответственность за погашение кредита вместе с основным заемщиком. Проще говоря, возвращать деньги придется именно им, если заемщик откажется от этого, либо не сможет гасить задолженность. Банк получает гарантию, что получит свои деньги обратно в любом случае. Поэтому готов одобрить кредит даже лицам без справки о доходах.
Привлечение поручителей не только увеличивает шансы на получение кредита. Еще такое обеспечение дает возможность оформить заем на более крупную сумму и без ужесточения условий кредитования.

4. Кредит под залог

Иногда в кредит требуется очень крупная сумма. Без справки и обеспечения ее не выдаст ни один банк, так как ему нужны гарантии. Рисковать большими деньгами никому не хочется. Даже справка о доходах от самозанятого редко когда способна убедить банк в платежеспособности потенциального заемщика. Поэтому эти самые гарантии банку следует предоставить.

Самый верный вариант – предоставление залога. Обычно это недвижимость или транспортное средство. Банк проведет оценку имущества и выдаст сумму в кредит, приближенную к оценочной стоимости предмета залога. Конечно, остается риск потери залога. Зато самозанятый получит кредит на довольно выгодных условиях.

5. Микрозайм

Если срочно нужна небольшая сумма денег на короткий срок, а банки и магазины отказывают, то можно оформить микрозайм в МФО. Справка здесь (как и чистая кредитная история) вообще не требуется. Но есть один огромный минус – процентная ставка достигает 1% в сутки.

Краткое резюме

Когда требуется заем на конкретный товар или услугу, то можно попробовать найти вариант оформления POS-кредита. Если нужны наличные, то стоит подать заявки в банки на получение обычного потребительского кредита. Если же отказывают везде, то, скорее всего, придется привлекать поручителей или идти за дорогим микрозаймом.

Когда требуется довольно крупная сумма, то без обеспечения практически не обойтись. Возможно придется предоставлять имущество в залог банку.