Как выбрать лучшую дебетовую карту?

Дебетовая карта – банковский продукт, который набирает популярность. Все чаще клиенты останавливают на них свой выбор. Они раскрывают перед клиентами новые возможности. С помощью дебетовых карт можно расплачиваться в магазинах и Интернете. Но при оформлении стоит иметь ввиду ряд моментов, связанных с этими картами.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта – банковская карта, позволяющая хранить денежные средства на счете с возможностью снять их в банкомате или перевести на другой лицевой счет. Карта дает возможность оплачивать товары и услуги любых предприятий.

Держатель использует только личные средства, находящиеся на карте. Свободно переводит их и пополняет карту. Получение кредитных займов от банка по этой карте невозможно. Это ее главное отличие.

Банки активно предлагают дебетовые карты с овердрафтом. У клиента появляется возможность использовать кредитные средства, если деньги на карте закончились. Подключение происходит в случае, если карта используется не менее полугода, а у клиента не было проблем с выплатой займа данному банку. Как правило, начисление процентов зависит от того, сколько прошло времени с момента снятия средств до пополнения карты.

Возможности дебетовой карты

Использование дебетовой карты дает возможность совершать следующие операции:

• Оплата товаров и услуг в стационарных магазинах и Интернете. Возможно подключение автоматических ежемесячных платежей.
• Снятие и перевод денежных средств.
• Пополнение электронного кошелька и вывод средств с него.
• Снятие и перевод денежных средств в поездках за границу. Сохраняется полный доступ к счету.
• Накопление средств на счету и получение процентов на остаток по карте.
• Получение кэшбэка и бонусов от банка в некоторых случаях.
• Использование интернет-приложения, которое позволяет контролировать состояние счета и производить мгновенные переводы.
• Оформление небольших займов на карту (овердрафт).

Дебетовую карту можно сравнить с электронным кошельком, который контролируется со стороны банковской организации. Иногда использование продукта и его функций ограничивается со стороны банка. Некоторые ограничения клиент может установить самостоятельно. Уточнить эту информацию и получить доступ ко всем функциям можно при обращении в банк.

На что обратить внимание при выборе дебетовой карты?

Держатели предъявляют к банковскому продукту множество требований и справедливо хотят, чтобы он им соответствовал. Правильный выбор позволит избежать проблем с банком в будущем. Поэтому при оформлении карты необходимо учесть следующее:

1. Выбрать вид платежной системы. 

Банки предлагают карты Visa, MasterCard или относительно новую систему МИР. При выборе следует ориентироваться на свои цели. Если в будущем планируется поездка в страны Европы, то стоит остановить выбор на MasterCard. В таких странах, как Америка и Канада рекомендуется использовать Visa. На территории России разница между данными платежными системами будет незаметна. От этого момента будет зависеть и валюта дебетовой карты. При планировании путешествия следует выбрать доллары или евро. Если поездка не планируется, то лучше открывать карту в национальной валюте.

2. Выбрать класс дебетовой карты. Он бывает следующим:

• моментальная предоплаченная карта – выдается в день обращения клиента в банковское отделение. Такие карты являются, как правило, бесплатными. В качестве защиты используется только магнитная полоса.
• стандартная (классическая) – чаще всего выдается как зарплатная, так как широко используется крупными компаниями. Возможно получить именную карту с рядом функций, например, бесконтактная оплата. Карты защищены чипом и магнитной полосой.
• виртуальная карта (Qiwi Visa Card) – наиболее удобная карта для покупок в Интернете.
• именные премиум карты (Gold) – держатели имеют множество привилегий. Появляется возможность страхования денежных средств, большой лимит на их снятие, личный консультант и не только.
• карта Platinum – оформляется, как правило, вип-клиентам и предполагает сбережение больших денежных сумм. Карты не имеют лимита, производится бесплатное страхование и начисление всевозможных скидок при оплате товаров и услуг. Стоимость обслуживания карты соответствует ее статусу. Повышенный уровень защиты.

3. Предоставление кэшбэка и наличие программ лояльности. 

Не многих клиентов интересует эта информация, но бонусы могут стать приятным дополнением при использовании карты. С ними становится выгодно осуществлять покупки. В последнее время банки дают возможность выбирать категорию товаров и услуг, в которой будет начисляться кэшбэк.

Плюсы и минусы использования дебетовых карт

Дебетовая карта, как и многие банковские продукты, имеет множество преимуществ и недостатков.

Плюсы дебетовой карты:

• Оформление дебетовой карты происходит в отделении банка после личного обращения клиента и предъявления им паспорта. В некоторых банках личное посещение возможно заменить отправлением онлайн-заявки. В зависимости от типа и внешнего оформления карты, получить ее можно в офисе банка по истечении 7-10 рабочих дней.
• Карту удобно использовать, так как легко можно снять наличные или пополнить счет в ближайшем банкомате. А также возможно быстро оплачивать коммунальные услуги, пополнять мобильный, выплачивать кредит и многое другое.
• Возможна оплата услуг в Интернет-магазинах.
• Снятие и перевод денежных средств доступны практически в любой стране мира.
• Получение кэшбэка – на карту возвращается часть стоимости товара или услуги, которые держатель оплатил в магазинах партнеров банка.
•  Возможность оформить овердрафт. Некоторые карты позволят держателю продолжить пользоваться денежными средствами в случае, если баланс карты приблизился к нулю.

Минусы дебетовой карты:

• плата за обслуживание. В зависимости от класса карты ее годовое обслуживание может составлять в среднем 700 рублей. Если карта используется не постоянно, то такие затраты будут нецелесообразны. В таком случае лучше будет закрыть карту в банке и открыть при необходимости.
• ограничение на снятие наличных. Банки устанавливают лимит на ежедневный вывод средств с карты в размере 300 тыс. рублей.
• возможна комиссия при снятии средств в банкомате или переводе клиентам других банков.
• срок действия дебетовой карты от 3 до 5 лет. По истечении этого срока карта блокируется и необходимо обратиться в банк для ее перевыпуска.
• банк защищает карту от мошенников различными способами, такими как чип или магнитная полоса. Но возможность взлома карты остается. Однако стоит отличить действия мошенников от легального взыскания долга. Например, судебные приставы имеют права списать средства в счет погашения задолженности.

Перед оформлением дебетовой карты следует заранее изучить предложения от различных банков и выбрать среди них наиболее подходящее. Важно обратить внимание на условие оформления, стоимость обслуживания и степень защиты средств. Обращение в известные банки не только гарантирует защиту средств, но и даст возможность получить бонусы от партнеров данного банка.