Взять кредит онлайн или обратиться в банк и получить кредит наличными - что будет лучше?
USD - 75,86 руб.
EUR - 90,46 руб.
» » Онлайн-кредит или кредит наличными - что лучше?

Онлайн-кредит или кредит наличными - что лучше?

В чем разница между онлайн-кредитом и кредитом наличными, и когда лучше выбрать небанковский кредит и когда брать кредит в банке.
Небанковский кредит или кредит наличными - казалось бы, очень похожие продукты, потому что оба позволяют брать кредиты и тратить их на любые расходы. Однако, как выясняется, между ними есть много различий, о которых стоит знать, прежде чем использовать одно или другое предложение.

Что такое онлайн-кредит?

Если вас интересует вопрос ссуды против кредита - определение обоих терминов с точки зрения применимых нормативных актов рассеет многие сомнения относительно того, как эти финансовые продукты различаются.

Кредит в соответствии с Гражданским кодексом

Кредит - это термин, который описан в Гражданском кодексе. Согласно правилам, это передача права собственности на определенную сумму денег (или предметы), при условии, что лицо, получающее ее, обязуется вернуть ее в течение определенного периода. Кредит может быть предоставлен как финансовыми учреждениями, так и частным лицом. Вот почему выделяются:
  • онлайн-кредиты, предоставленные небанковскими компаниями;
  • банковские кредиты;
  • социальные кредиты;
  • кредиты от семьи.
Важным условием является то, что кредитор должен быть владельцем заемных средств. Клиент, в свою очередь, не обязан объяснять цель, для которой он занимает деньги, и кредитор не имеет права проверять это.

Каковы характеристики онлайн-кредита?

Онлайн-кредит - это продукт, предлагаемый небанковскими учреждениями в форме краткосрочных ссуд в рассрочку, которые предоставляются в небольших количествах и на довольно короткий период. Зачастую для получения кредита вам понадобятся только ваш паспорт и справка о доходах. Без необходимости предоставлять справки работодателя или выписки со счета.

Очень популярное предложение, доступное через Интернет, является получение кредита бесплатно. Это означает, что мы не будем нести никаких затрат при первом принятии такого рода обязательств. Это рекламная акция, направленная на ознакомление клиента с продуктом, в результате чего может быть использован другой, на этот раз подлежащий оплате кредит.

Есть также онлайн кредитные предложения для клиентов с задолженностью, кредиты без проверки истории, и даже для людей, которые имеют судебные тяжбы.

Что такое кредит наличными?

Кредит наличными - это финансовый продукт, который предоставляется только банками. Его функционирование и правила предоставления и обслуживания регулируются Законом о банковской деятельности.

Банковский кредит должен предоставляться на основании письменного договора и всегда связан с расходами (бесплатных ссуд нет), но они обычно ниже, чем с кредитом. Можно разделить кредит на ежемесячные платежи и выплатить его в оговоренную дату, гарантируя, что дата платежа не будет превышена.

Предоставление кредита обычно требует указания цели, для которой будут использоваться средства, и эта цель должна финансироваться из этого кредита. Кроме того, чтобы получить кредит в подавляющем большинстве случаев, вы должны документально подтвердить свой доход.

Кредит наличными можно получить в отделении банка, но также доступен онлайн-кредит, который является гораздо более удобным вариантом для клиентов. Однако онлайн-кредиты обычно могут предложить меньше, чем те, которые мы могли бы быть в отделениях банка.

Кредит против кредита и юридические разногласия

В предыдущих параграфах мы объяснили, что такое кредит онлайн и что такое кредит наличными, а также самые важные различия между ними. Дело обстоит немного сложнее, если мы примем правовые нормы. До недавнего времени вопросы ссуд регулировались исключительно Гражданским кодексом, а ссуды - Законом о банковской деятельности.

Таким образом, если вы, как физическое лицо, берете кредит в банке наличными, он будет предоставлен на основании Закона о банках и Закона о потребительском кредитовании. Однако, если вы используете небанковский онлайн-кредит, он будет предоставлен на основании Гражданского кодекса и Закона о потребительском кредитовании.

В чем разница между займом и кредитом наличными?

Банковский кредит является более формальным, чем небанковский, и обычно требует более широкого диапазона требований. Люди со стабильным финансовым положением имеют возможность получить кредит в банке. Благодаря этому их финансирование является менее рискованным, что выражается в наличии более высоких сумм и более низких затрат по кредитам, чем в случае кредитов онлайн.

Небанковские онлайн- кредиты предоставляются на основе упрощенных формальностей и, следовательно, являются более доступными для среднего класса. Лица, исключенные из банковского рынка, имеющие задолженность, работающие по гражданско-правовым договорам или зависимые от пособий, имеют возможность брать ссуды до зарплаты.

Кредит и займ - расходы

Существенная разница между онлайн-кредитом и кредитом наличными заключается в стоимости контракта.
Банковский кредит всегда является процентным, банки обычно также взимают комиссию за его предоставление. Несмотря на это, показатель, отражающий общую стоимость кредитования, довольно низок, так как обычно он составляет от 10 до 20%. Дополнительной стоимостью получения кредита является страховка, которую, хотя и не обязательно, часто приходится покупать, чтобы воспользоваться предложением.

Онлайн кредиты, предлагаемые небанковскими компаниями, намного дороже. Стоимость в некоторых учреждениях колеблется от 50 до 200%. Однако именно на небанковском рынке вы можете бесплатно получить кредиты, то есть продукты со стоимостью на 0%, которые позволяют вам брать на себя обязательства без каких-либо затрат.

Кредитный договор и договор при онлайн кредите - различия

Когда дело доходит до различий, ссуда и кредит различаются по формальностям, связанным с заключением договора.
Закон о потребительских кредитах налагает на кредитные организации обязательство составлять письменный документ при заключении договоров с физическими лицами. Разрешается заключать такой договор дистанционно, т. е. через интернет.

Соглашение о потребительском кредите должно содержать конкретную информацию об условиях финансирования, то есть такие данные, как процентная ставка, общая сумма кредита, дата и способ его оплаты, общая сумма, подлежащая уплате заемщиком, способ и сроки погашения, информация о праве на отказ от соглашения.

Соглашение о выдаче кредита наличными, предоставленное банку физическому лицу, также должно соответствовать требованиям Закона о потребительском кредитовании, а также положениям Закона о банках. Согласно второму правовому акту, кредитный договор должен быть в письменной форме и указывать, среди прочего сумма и валюта кредита, цель, для которой он был предоставлен (это может быть общая цель потребления), принципы и сроки погашения обязательства, проценты и сумма комиссии, необязательный способ обеспечения погашения кредита, объем прав банка, связанных с контролем использования кредита.

Срок погашения кредита и займа наличными

Еще одно различие между кредитом и займом связано с периодом погашения обязательства. Кредит наличными по договору с банком, как правило, погашается в виде ежемесячной основной суммы и процентных выплат в соответствии с графиком погашения, приложенным к договору. Срок погашения такого обязательства может составлять от 3 месяцев до 10 лет.
Онлайн-кредит от небанковской компании предоставляется на более короткие сроки и может иметь две формы погашения:
  • одноразовый кредит - обычно в течение 30 или 60 дней с момента заключения договора;
  • кредит в рассрочку - погашение в рассрочку обычно возможно в течение от 2 до 48 месяцев.
Однократное погашение характеризуется краткосрочными ссудами до получки, которые доступны в меньших суммах, чем долгосрочные ссуды с погашением в рассрочку.

Подача заявки на получение кредита и займа

Подача заявки на кредит наличными оформляется в банке. Большинство банков требуют предоставления комплексной формы заявки и документов о доходах. В зависимости от источника дохода вы должны предоставить справку с места работы или подтверждение от учреждения социального страхования о получении пенсии.

Некоторые банки принимают справку за прошлый год или банковскую выписку. Большинству учреждений требуется физическая подпись контрактного документа, что значительно удлиняет процесс финансирования - часто до 2-3 рабочих дней.

Подать заявку на кредит онлайн намного проще и быстрее, потому что это обычно занимает 15-30 минут. Весь процесс происходит через Интернет и состоит из заполнения короткой формы и подтверждения вашей личности через банковский счет (для этого используется специальное приложение или быстрый перевод в размере нескольких рублей.) Вам не нужно отправлять какие-либо сертификаты и документы. Договор заключается удаленно, без физического его подписания.

Что связывает кредит наличными и кредит онлайн?

Кредиты наличными и онлайн-кредиты являются финансовыми продуктами, которые отличаются в основном в формальном выражении. Вопреки разностям, у них много общего. Прежде всего, оба решения позволяют занимать деньги на различные потребительские цели. Таким образом, вы можете использовать как кредит онлайн, так и кредит наличными, если вам нужны средства на ремонт, отдых или покупку электронного оборудования.

Оба обязательства могут быть погашены удобными ежемесячными платежами. Оба также связаны с затратами - и банки, и кредитные компании взимают проценты и комиссию за финансирование (если вы не используете продвижение кредита бесплатно).

Для кого и для кого предназначен кредит?

Учитывая сходства и различия, кредит и кредит являются продуктами, которые отвечают совершенно различным потребностям,
Кредит наличными подходит для людей со стабильным доходом и хорошей репутацией, у которых в прошлом не было серьезных проблем с выплатой долгов. Для дополнительных средств стоит обратиться в банк, требуя большую сумму денег для указанных расходов. Преимуществом решения являются относительно низкие затраты и возможность распределения погашения обязательства на удобные платежи даже на многие годы.

Онлайн-кредит - это продукт, предназначенный для людей, которые ищут способ быстро получить дополнительные средства в относительно небольшой сумме, которая им необходима для текущих расходов. Это идеальное решение для тех, кто спешит и не хочет тратить время на сложные формальности. Продукты, предлагаемые небанковскими компаниями, также идеально удовлетворяют потребности людей с трудным финансовым положением, то есть людей с отрицательной кредитной историей или получающих нерегулярный доход из различных источников.

В каких ситуациях лучше брать тот или иной кредит?

Выберите кредит наличными, если:

  • Вам нужны большие деньги для больших и конкретных расходов, например, на ремонт дома или покупку автомобиля;
  • у Вас есть время, чтобы выполнить все формальности, включая посещение учреждения;
  • Вы соответствуете всем формальным требованиям банка (например, можете предоставить справку о доходах);
  • у Вас хороший кредитный рейтинг и положительная кредитная история.

Используйте онлайн-кредит, если:

  • Вам нужны дополнительные деньги для текущих и относительно небольших расходов;
  • Вы хотите быстро и легко получить деньги, не выходя из дома;
  • в обмен на простые и быстрые формальности Вы можете платить более высокие проценты и комиссионные;
  • Вы не можете предоставить документы о доходах;
  • у Вас финансовое положение, которое не позволяет вам пользоваться банковскими услугами.

Что лучше: кредит онлайн или кредит наличными?

Многие люди думают об этом при выборе правильного предложения. Нет конкретного ответа. Важна цель, для которой нам нужны деньги, и ответы на вопросы, заботимся ли мы о цене и времени.

Если вас волнует время, а не цена, лучше выбрать кредит онлайн. Формальностей меньше, процесс быстрый, иногда даже автоматический, но цена может быть выше. Конечно, кроме предложения первого бесплатного кредита. Если у вас есть время, но вам нужно больше денег и, следовательно, вы хотите иметь более дешевый вариант, вам следует выбрать кредит наличными.

Спрашивая себя - «кредит или кредит, что лучше?», стоит ответить на вопрос: что для вас важно? Решение о заимствовании денег должно быть хорошо продуманным и обоснованным. Прежде всего, это должно учитывать финансовое положение, то есть реальные возможности заключения контрактов и погашения.

Автор: Михаил Маркелов
22-07-2020, 11:24
Кредит наличными
Кредит наличными
Бесплатный сервис по подбору потребительских кредитов
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
"
Лучшие предложения